L’horloge tourne pour réparer Sécurité sociale pour s’assurer qu’il continue de verser l’intégralité des prestations aux millions d’Américains qui dépendent des paiements mensuels du programme.

D’ici 2032, le fonds fiduciaire de la sécurité sociale servira à verser des prestations aux retraités, à leurs conjoints, aux enfants et aux survivants des travailleurs décédés. sera épuiséselon l’Administration de la sécurité sociale.

Lorsque cette date arrivera, les prestations pourraient être réduites de 24 % pour tous les bénéficiaires si le Congrès n’agit pas plus tôt pour combler le déficit du programme, sur la base des données actuelles. projections.

Parce que la sécurité sociale est un programme par répartition, avec de l’argent provenant continuellement de charges socialesles prestations seraient toujours versées si le calendrier atteignait cette date sans aucune action du Congrès pour remédier à la solvabilité du programme.

Les experts estiment généralement qu’il pourrait y avoir une réduction généralisée des prestations à ce moment-là.

Alors qu’il ne reste que six ans au calendrier, il s’agit d’une « éventualité malheureuse mais désormais probable » que le Congrès ne puisse pas résoudre la situation à temps, a écrit Mark Warshawsky, chercheur principal à l’American Enterprise Institute, un groupe de réflexion de tendance conservatrice de Washington, DC, dans recherches récentes.

Les législateurs peuvent attendre jusqu’à la dernière minute – soit jusqu’au moment où les fonds fiduciaires doivent être épuisés – en fonction de leurs réactions aux récentes fermetures du gouvernement fédéral, a déclaré Warshawsky.

Cependant, une « politique alternative de contingence » pourrait faire en sorte que tout le monde ne subisse pas une réduction des prestations à ce moment-là, selon Warshawsky, qui était auparavant commissaire adjoint pour la politique de retraite et d’invalidité à l’Administration de la sécurité sociale.

Au lieu d’une réduction générale pour tous les bénéficiaires, les décideurs politiques pourraient choisir de choisir qui absorbera ces réductions temporaires, a déclaré Warshawsky. Sa « politique alternative de contingence » s’inspire de L’approche de l’Australie à une partie de ses conditions de ressources pour son programme de pension de vieillesse.

Les réductions se concentreraient sur les personnes âgées de 62 à 74 ans qui reçoivent des prestations de retraite ou de veuvage, sur la base de l’idée que les retraités plus jeunes pourraient plus facilement s’adapter ou peut-être réintégrer le marché du travail pour compenser la perte de revenu, selon la proposition de Warshawsky. Les bénéficiaires d’invalidité seraient exonérés.

De plus, les modifications apportées aux prestations se concentreraient sur certains seuils de valeur nette. Ceux dont la valeur nette est inférieure à 470 400 dollars en dollars de 2025 seraient exclus des réductions. Selon le plan de Warshawsky, des réductions partielles des prestations s’appliqueraient aux personnes dont la valeur nette est inférieure à 785 400 $ au niveau médian des prestations.

Les bénéficiaires disposant d’une valeur nette importante pourraient être en mesure de tolérer des réductions, au moins sur une base temporaire, dans le cadre de la politique d’urgence proposée, a déclaré Warshawsky à CNBC. Pendant ce temps, les personnes beaucoup plus âgées seraient épargnées par les réductions de prestations.

« En attendant, il me semble que c’est une manière équitable de répartir les revenus réduits », a-t-il déclaré.

L’application du plan proposé dépendrait de données gouvernementales précises, ce qui pourrait nécessiter le partage d’informations entre la Social Security Administration et l’IRS, selon Warshawsky.

La proposition de Warshawsky suit 2024 recherche d’Andrew Biggs, chercheur principal à l’American Enterprise Institute, et de Kristin Shapiro, associée chez BakerHostetler, un cabinet d’avocats. Ils ont également écrit que des réductions généralisées des prestations ne seraient pas inévitables si et quand la Sécurité sociale franchissait les dates d’insolvabilité prévues.

Dans le cadre du plan de Biggs et Shapiro, les prestations mensuelles seraient plafonnées à 2 050 $, sur la base de dollars de 2024. Environ la moitié des bénéficiaires recevraient toujours leurs paiements mensuels comme prévu. L’autre moitié, composée de personnes aux revenus plus élevés, verrait ses prestations diminuer progressivement.

Ces changements signifieraient que 80 % des bénéficiaires verraient une réduction de leurs prestations moins importante que dans le cadre de la mise en œuvre de réductions généralisées, selon l’analyse de Biggs et Shapiro. De plus, le taux de pauvreté des personnes âgées n’augmenterait pas, selon leurs recherches.

« Quelle que soit la solution qu’ils proposeront aux problèmes de 2032, cela impliquera de nombreux emprunts », a déclaré Biggs dans une interview à CNBC.

Mais si les législateurs décident d’emprunter de l’argent qui ne peut être remboursé, les marchés pourraient réagir négativement, a-t-il déclaré.

Néanmoins, un Enquête Schroders 2025 ont constaté que 44 % des non-retraités prévoient de déposer leur déclaration avant l’âge de 67 ans.

Alors que la raison la plus fréquemment citée par les personnes interrogées pour vouloir faire une demande avant l’âge de 70 ans était le désir d’accéder à l’argent le plus tôt possible, avec 37 %, les craintes que la Sécurité sociale ne manque d’argent ou ne cesse complètement de payer suivent de près, avec 36 %.

La décision de savoir quand demander la sécurité sociale ne devrait pas être une décision émotionnelle, disent les conseillers financiers. Divers facteurs – tels que la santé, l’état civil, le revenu, les investissements et les impôts – doivent être pris en compte.

« Si vous n’êtes pas en meilleure santé et que votre famille n’a pas de longévité, il est probablement logique de l’accepter à 62 ans », a déclaré Crystal Cox, planificatrice financière agréée et vice-présidente principale chez Wealthspire Advisors à Madison, Wisconsin.

D’autres raisons peuvent justifier une réclamation précoce, selon Cox. « Je ne pense pas que l’épuisement en fasse partie », a-t-elle déclaré.

À l’âge de la retraite à taux plein, les retraités perçoivent 100 % des prestations qui leur sont dues. Pour chaque année au-delà de l’âge de la retraite, jusqu’à 70 ans, ils peuvent obtenir une augmentation de 8 % de leurs prestations.

En attendant jusqu’à 70 ans, les bénéficiaires verraient 132% de leur prestation mensuelleselon la Social Security Administration, sur la base d’un âge de retraite à taux plein de 66 ans.

Encore la recherche a trouvé qu’à peine 10 % environ des bénéficiaires attendent jusqu’à l’âge le plus élevé pour demander une allocation.