En 2017, Brittany Greene était sur le paramètre d’être promue d’assistante à poste d’analyste commercial dans son entreprise, dit-elle. Elle avait obtenu sa maîtrise en gestion de projet et avait suivi l’équipe.

Mais Greene n’a pas obtenu le poste – et lui dit mauvais crédit l’histoire a joué un rôle. « En fait, j’ai découvert par la suite que je n’avais pas obtenu [promoted] dans cette position en raison de mon crédit », dit-elle.

Elle a été informée de la décision par courrier électronique, dit-elle. Elle a ensuite eu une réunion virtuelle avec un membre de l’équipe qu’elle aurait rejoint, qui a confirmé que ses antécédents de crédit avaient influencé la décision, dit-elle. CNBC Make It n’a pas été en mesure de confirmer de manière indépendante si les antécédents de crédit de Greene étaient un facteur dans la décision de son ancien employeur de ne pas la promouvoir.

L’histoire de Greene rappelle que pour de nombreux Américains, avoir de bons antécédents de crédit n’est pas seulement important pour taux d’intérêt vous pouvez obtenir des prêts ou si vous serez admissible à louer un appartement, explique Cynthia Chen, cofondatrice et PDG de Kikoff, une société de technologie financière qui aide les particuliers à bâtir et à rétablir leur crédit.

Environ la moitié des employeurs incluent les rapports de solvabilité dans la vérification des antécédents des employés pour leurs sites aux États-Unis, en 2021. enquête de la Professional Background Screening Association trouvé. Les vérifications de crédit sont particulièrement courantes pour l’embauche dans les services financiers comme les sociétés de courtage et les services de santé, explique Chen.

« L’impact de la cote de crédit et du dossier de crédit d’une personne va bien au-delà des services financiers ou même des opportunités de logement », explique Chen. « Cela peut en fait avoir un effet secondaire sur votre éligibilité à être embauché, à être promu et, dans certains cas, si vous souhaitez travailler dans un secteur réglementé, sur votre capacité à obtenir une licence. »

Greene avait une cote de crédit d’environ 400 au moment où elle a perdu la promotion, dit-elle. Les scores de crédit FICO, les plus largement utilisés par les prêteurs, vont de 300 à 850. Tout score inférieur à 580 est considéré comme mauvais. selon Experianl’un des trois principaux bureaux de crédit.

« Si votre rapport est inférieur à 550, les employeurs examineront probablement votre rapport de manière plus approfondie pour s’assurer qu’il n’y a aucun élément spécifique qui les inciterait à hésiter à faire une offre », explique Chen.

Gardez à l’esprit que les employeurs peuvent ne pas voir votre pointage de crédit s’ils vérifient vos antécédents de crédit, explique Courtney Alev, défenseure des finances des consommateurs chez Intuit Credit Karma. « Ils reçoivent généralement une version modifiée de votre rapport de crédit plutôt que le score à trois chiffres lui-même. »

« Il est important de comprendre la différence, car un étude de crédit contient des informations sur l’historique de votre compte et votre comportement de paiement, tandis qu’un pointage de crédit est un calcul distinct basé sur ces informations », ajoute Alev.

Greene dit que son faible score était dû aux décisions qu’elle avait prises avant de mieux comprendre ses connaissances en matière financière. Elle d’abord inscrit pour une carte de crédit juste pour obtenir une pizza gratuite à l’université, dit-elle, et a ensuite eu du mal à suivre ses paiements après avoir accumulé un solde. Elle dit qu’elle souhaitait bénéficier de cette promotion en partie pour gagner plus d’argent et remettre ses finances sur les rails, notamment pour améliorer son crédit.

« C’était très frustrant, très déchirant, parce que vous faites tout ce travail acharné, vous faites tout ce qui est en votre pouvoir pour obtenir vos diplômes, vous préparer à l’entretien, vous assurer que votre CV est à jour », dit-elle.

Il convient également de noter que le Fair Credit Reporting Act exige que les employeurs obtiennent le consentement avant de pouvoir établir des rapports de solvabilité sur des employés potentiels ou actuels et utiliser ces informations dans des décisions de carrière telles que l’embauche et les promotions.

À compter du 18 avril 2026, 11 États au total interdiront le recours aux vérifications de crédit dans les décisions d’emploi, car New York rejoint 10 autres États et plusieurs juridictions, dont Philadelphie et Chicago, qui interdisent cette pratique, à quelques exceptions près.

Aujourd’hui, près de 10 ans plus tard, Greene est le chef de la communauté de Autofinancementune société de technologie financière dont l’objectif est d’aider les particuliers à bâtir et à rétablir leur crédit. Arriver à un bon endroit avec votre crédit n’est pas nécessairement un « voyage linéaire », dit-elle.

Voici trois conseils qu’elle propose à ceux qui cherchent à réparer leur crédit ou à le reconstruire à partir de zéro.

1. Sachez où vous en êtes

La première étape pour établir ou améliorer votre historique de crédit est de savoir où vous en êtes, explique Greene. Si vous ne connaissez pas votre point de départ, vous ne saurez pas comment vous améliorer.

« Je pense que c’est la partie la plus effrayante », dit-elle. « Beaucoup de gens prendront du recul et ne le regarderont pas ou l’éviteront autant que possible. Mais bon 50% d’entre vous souhaitent améliorer leur [score] c’est savoir où l’on est… éliminer cette peur.

Vous pouvez obtenir une copie de votre rapport de crédit gratuitement une fois par semaine auprès des trois bureaux d’évaluation du crédit – Equifax, Experian et TransUnion – via rapportdecréditannuel.com. Votre société de carte de crédit ou votre banque peut également proposer des vérifications gratuites de votre solvabilité.

Votre rapport de crédit n’inclura pas votre pointage de crédit, mais il est judicieux de le vérifier pour déceler des inexactitudes ou des comptes frauduleux. Si vous remarquez un compte que vous ne reconnaissez pas ou des informations incorrectes indiquant si vous êtes à jour sur les paiements d’un compte, contactez directement le bureau d’évaluation du crédit pour le contester, explique Chen.

2. Célébrez vos petites victoires

Lorsque vous construisez ou reconstruisez votre crédit, il est important de célébrer vos progrès, même s’ils sont relativement modestes, explique Greene, également titulaire d’un doctorat. dans le comportement humain.

D’un critère de vue psychologique, « Vous devez vous aligner sur le [credit] score que vous dites vouloir », dit-elle. « Vous devez vous connecter à ce score que vous voulez, ou aux habitudes de la personne qui aurait ce score. »

Lorsque vous remportez une petite victoire, comme payer une facture à temps ou rembourser une petite dette, « vous modifiez automatiquement votre espace mental », explique Greene. D’un autre côté, elle dit de ne pas vous en vouloir si vous manquez un paiement ou si vous « devez prendre des décisions difficiles ».

3. Utilisez des outils qui fonctionnent pour vous

Il existe une variété d’outils que vous pouvez utiliser pour bâtir et améliorer votre crédit. Greene affirme que trouver « des ressources et des outils qui leur conviennent là où ils se trouvent » est crucial pour les personnes qui tentent d’établir de bons antécédents de crédit.

Pour certains, les cartes sécurisées – où les consommateurs déposent un dépôt de garantie qui fonctionne comme une limite de crédit sur une carte de crédit ordinaire – pourraient être une option utile pour établir un historique de crédit sans les mêmes conditions d’éligibilité que les cartes de crédit non garanties, explique Chen.

« Étant donné que les cartes sécurisées ont généralement des limites inférieures, elles peuvent également aider les gens à utiliser facilement le crédit et à développer des habitudes de paiement cohérentes au fil du temps », explique-t-elle.

Des entreprises comme Self, Kikoff et Boom proposent déclaration de loyer des outils que les locataires peuvent utiliser pour développer ou améliorer leur crédit à chaque paiement de loyer mensuel. Chen dit que cela peut être particulièrement efficace pour les personnes qui sont « crédit invisible » parce qu’ils n’ont pas encore d’antécédents de crédit.

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