Face à l’inflation, l’intelligence artificielle s’impose comme un véritable coach budgétaire. Des applications permettent désormais de dialoguer avec son argent pour identifier les économies possibles et anticiper les coups durs. Une révolution technologique qui séduit de plus en plus les moins de 35 ans.

Dans un contexte de tension sur le pouvoir d’achat, l’intelligence artificielle s’invite dans nos finances. Terminé la simple consultation de solde: il est désormais possible de « discuter » avec son compte en banque pour traquer les dépenses inutiles et anticiper les découverts.

Discuter avec son compte en banque en langage naturel

C’est une petite révolution dans le secteur bancaire français. Une première banque en ligne, Sumeria, vient de lancer une fonctionnalité permettant de dialoguer avec son application. En utilisant l’IA générative (en l’occurrence celle de la pépite française Mistral), l’usager peut poser des questions directes à voix haute:

• « Combien ai-je dépensé en restaurants l’année passée? »
• « Mon budget courses a-t-il augmenté sur les douze derniers mois? »
• « Quels sont mes trois plus gros postes de dépenses? »

L’enjeu est de taille: un Français sur cinq est à découvert au moins une fois par mois. L’IA permet de scanner instantanément les sous-menus et les astérisques des contrats pour identifier des frais cachés ou exécuter des ordres simples, comme effectuer un virement à un ami.

La menace pour les conseillers bancaires

Si les conseils en investissement pur ne sont pas encore totalement déployés, la tendance est là. Selon une récente étude, 44% des moins de 35 ans accordent du crédit aux conseils financiers de l’IA, et beaucoup lui font plus confiance qu’à un conseiller bancaire traditionnel.

Les applications de coaching pour traquer le « superflu »

En attendant la généralisation de l’IA dans tous les établissements, plusieurs applications de coaching budgétaire (Bankin, Linxo, Wallet, Budgea) permettent déjà d’optimiser ses finances. Elles connectent vos comptes pour catégoriser automatiquement les dépenses : loyer, santé, impôts, mais aussi les abonnements.

Ces outils mettent en lumière le poids du superflu via des graphiques explicites:

• Le cumul des abonnements: Netflix, Amazon, Disney+… l’addition grimpe vite.
• La salle de sport: 40 euros par mois pour un abonnement parfois inutilisé.
• Les petites dépenses quotidiennes: un café à 5 euros chaque matin sur le chemin du travail représente 100 euros à la fin du mois. Des systèmes d’alertes et des enveloppes budgétaires permettent de recevoir une notification dès qu’un seuil est dépassé, tout en établissant un prévisionnel sur 30 jours basé sur vos habitudes passées.

La micro-épargne: mettre de côté sans s’en rendre compte

Pour ceux qui ont du mal à épargner, des applications de micro-épargne comme Plum ou Bitstack proposent une solution « indolore ». Le principe est simple: l’arrondi à l’euro supérieur.

Si vous effectuez un achat de 45,30 euros, l’application prélève automatiquement les 70 centimes restants pour les placer dans une tirelire ou les investir en bourse ou en cryptomonnaies. Ce système, qui vise particulièrement les jeunes intimidés par l’investissement, permet d’accumuler en moyenne entre 120 et 150 euros par an sans aucun effort conscient.