La chute du taux d’usure va-t-elle avoir un effet sur le marché de l’immobilier? Le taux d’usure est le taux maximal légal qu’une banque peut appliquer à un crédit. Mais en lien avec la situation géopolitique, les taux d’intérêt proposés par les banques aux acheteurs immobiliers ont remonté dans le sillage des taux de marché.

Le taux d’usure, trop bas aujourd’hui, peut-il bloquer le marché de l’immobilier? Le taux d’usure est le taux maximal légal qu’une banque peut appliquer à un crédit. Il est fixé chaque trimestre par la Banque de France, à 4,48% pour les prêts sur 10 à 20 ans et 5,19% pour les prêts sur 20 ans et plus, et ce, depuis le 1er avril. Au départ, le but est de protéger l’emprunteur.

Problème, entre temps, à cause des tensions géopolitiques, les taux d’intérêt proposés par les banques aux acheteurs immobiliers ont remonté dans le sillage des taux de marché.

Résultat, un nombre croissant de dossiers affichent un taux effectif global (TAEG tout compris, notamment l’assurance) supérieur au taux d’usure, même des bons dossiers. Avec comme résultat, un refus de crédit.

Tous les types d’emprunteurs concernés

Contrairement à une idée répandue, les emprunteurs les plus fragiles, oo les plus jeunes, tous ceux qui ont des budgets serrés, ne sont pas les seuls exposés. Les profils haut de gamme, notamment sur des durées courtes, peuvent être fortement impactés. Ou également des emprunteurs âgés à qui on va demander une assurance plus chère.

Pour arriver à obtenir un prêt dans ce contexte, plusieurs options existent. Par exemple, allonger la durée du crédit quand c’est possible pour obtenir un taux d’usure plus élevé, faire jouer la concurrence sur l’assurance au lieu de prendre celle de la banque, ou encore négocier les frais annexes pour limiter leur impact dans le calcul du TAEG.