8 Français sur 10 ont recours au paiement fractionné. Une bonne façon de réaliser des achats sans se ruiner. Mais attention, il y a quelques règles à respecter pour ne pas payer de pénalités. RMC vous détaille les conditions.

C’est une solution de paiement qui explose: le buy now, pay later. En français, achetez maintenant, payez plus tard. C’est le incident de payer un achat en plusieurs fois.

8 Français sur 10 (79%) ont eu recours au paiement fractionné ces 6 derniers mois pour des achats entre 200 et 50.000€, selon la dernière étude BNPL réalisée par Bamboo Research pour Younited, une entreprise spécialisée dans le crédit instantané.

Un paiement flexible

Ce qui plaît, c’est le incident que ce soit gratuit, contrairement à un crédit ou un prêt où il faut payer des intérêts. C’est flexible également, en majorité les paiements sont réalisés en 2 à 4 fois (56% des paiements), mais on peut étaler nettement plus. On peut tout à fait payer un achat de moins de 300€ en 13 fois ou plus.

Et puis, ça concerne tous les achats. On y pense pour l’électroménager notamment ou les smartphones. Mais on voit aussi de plus en plus de paiements fractionnés pour l’entretien de sa voiture, un voyage ou encore les frais vétérinaires.  

Des pénalités en cas de retard

Il y a effectivement un intérêt à lisser ses dépenses, mais il faut bien passer à la caisse à un moment donné. Et c’est là tout le problème, car l’argent que l’on n’a pas le jour J, on ne l’a pas forcément non plus le mois d’après.

D’autant que lorsqu’il y a des facilités de paiement, on a tendance à plus dépenser, en tout cas à moins hésiter au moment de faire un achat un peu conséquent. Si ça permet d’éviter de piocher dans son épargne, c’est une bonne chose, vous gardez de l’argent de côté et vous continuez d’engranger des intérêts. Mais si au moment de payer, vous n’avez finalement pas l’argent disponible, là ça peut vous coûter très cher.

Parce que le paiement fractionné est gratuit pour le consommateur, mais les frais existent bien, ils sont pris en charge par le vendeur. En revanche, en cas de retard de paiement, vous allez vous retrouver avec des pénalités, des agios, des frais d’incidents bancaires. Et ça peut monter très haut puisqu’il n’y a pas de plafond.

Comment éviter de payer le prix fort?

Comme d’habitude, lisez bien le contrat, ou donnez-le à ChatGPT pour être sûr qu’il n’y a pas de frais cachés, et pour voir à quoi vous vous exposez si vous ne respectez pas les règles. Pour que cela fonctionne, il faut l’utiliser de manière ponctuelle et être très rigoureux sur la tenue de son compte.

Attention car en novembre prochain, les règles vont évoluer, justement pour mieux encadrer les paiements fractionnés. Le prêteur devra s’assurer que vous êtes bien en capacité de rembourser avant de vous autoriser cette facilité de paiement.

Vous devrez aussi avoir clairement toutes les informations sur ce que vous allez réellement payer, et les conséquences d’un défaut de paiement. En attendant l’application de cette directive européenne, restez vigilants.