Entre les tensions sur le marché pour le premier achat et les aides spécifiques, les jeunes emprunteurs cherchent des solutions. Plusieurs études sont sorties ces derniers jours sur l’accession à la propriété. Cela concerne ceux qui achètent pour la première fois. Que faut-il retenir en synthèse ?

On devient propriétaire de son logement de plus en plus tard. L’étude annuelle du courtier Empruntis, indique que la part des moins de 30 ans recule dans l’accession à la propriété.

L’âge moyen de la première acquisition d’une maison ou d’un appartement est de 36 ans et demi. C’est un peu plus que l’an dernier (36 ans), et 3 ans de plus qu’en 2021. Avec des prix de l’immobilier qui restent élevés et des taux d’intérêt qui progressent, les conditions d’octroi des prêts se réduisent.

Le courtier Meilleurtaux dresse le profil de l’emprunteur moyen : un couple âgé de 36 ans, qui dispose de 5.100 € de revenus mensuels, amène un apport de 56.000 euros et souscrit un emprunt de 220.000 €.

En Île-de-France, les montants sont beaucoup plus élevés. Les courtiers soulignent que si l’achat en couple est majoritaire, les plus jeunes (les moins de 30 ans) sont de plus en plus nombreux à acheter seul, en célibataire.

Point commun dans les deux cas : pour alléger les mensualités, les durées de prêts s’allongent. 54% des crédits s’étalent sur des durées de 25 ans, contre 41% il y a 5 ans.

Il y a le Prêt à taux zéro (PTZ) de l’État, distribué par les banques. Prêt sans intérêt, qui peut couvrir 30% du prix de l’achat d’une maison neuve et jusqu’à 50% du prix d’un appartement neuf. On peut l’obtenir dans l’ancien à condition de s’engager à réaliser des travaux.

Ce PTZ est cumulable avec d’autres aides proposées par certaines villes et collectivités. Il y a le BRS (Bail réel solidaire), un dispositif qui permet de devenir propriétaire d’un logement à des prix beaucoup moins chers que ceux des prix du marché. Il s’agit de dissocier le foncier du bâti. On est propriétaire des murs mais pas du terrain. Ce dernier reste la propriété d’un organisme foncier solidaire, à qui il faut verser une redevance. En cas de revente, le prix du logement est encadré pour éviter la spéculation.

Bien préparer, son budget. En ayant en tête les mensualités de remboursement dans la durée.

Bien mesurer le coût d’une acquisition. Entre le prix affiché au départ d’une maison ou d’un appartement et le coût réel, il ne faut pas sous-estimer les frais annexes (droits de mutation, garanties, assurances, travaux).

Donc, s’informer, comparer, faire le plein de conseils en matière de financement, faire le tour des aides locales, régionales. Bien anticiper en amont son projet (surtout quand on achète à deux). Voilà quelques clés avant de se lancer.