Certains supermarchés proposent désormais des opérations de « chèques différés » pour permettre à leurs clients d’acheter aujourd’hui et d’être débités dans plusieurs semaines. Une astuce pour gérer son budget de courses, qui comporte toutefois des risques financiers importants. Voici ce qu’il faut savoir avant de signer.

Alors que le paiement par chèque se fait de plus en plus rare en France, certaines grandes enseignes ont fait le choix inverse: elles communiquent désormais sur des « opérations chèques différés ». Une méthode qui permet aux clients d’acheter maintenant et de payer beaucoup plus tard, mais qui n’est pas sans risques pour votre budget.

Un retour surprenant du chèque en magasin

Le chèque est un mode de paiement en perte de vitesse. En 2000, il représentait encore 37% des transactions, contre moins de 3% aujourd’hui. Pourtant, au lieu de limiter son usage comme beaucoup de commerçants, certaines enseignes de grande distribution le mettent en avant via des publicités et sur les réseaux sociaux.

L’objectif affiché: aider les clients à réaliser leurs courses en fin de mois, période souvent difficile pour les ménages, en leur permettant de reporter le paiement.

Comment fonctionne le paiement différé?

Le principe est simple : en arrivant en caisse, vous réglez vos achats par chèque. La caissière le remplit via sa machine, vous le signez, mais le montant ne sera débité que plusieurs semaines plus tard.

Les enseignes proposent des décalages qui peuvent aller jusqu’à deux mois. Par exemple, chez Carrefour, pour des courses effectuées jusqu’au 9 mai, le débit ne se fait que le 7 juillet. Chez Leclerc, des dates d’encaissement ont été observées au 9 juin ou au 6 juillet, et au 5 juin chez Auchan.

Si plusieurs dizaines de magasins sont concernés par ces opérations, il est généralement précisé que vous ne pouvez en bénéficier qu’une seule fois pendant toute la durée de l’opération.

Attention aux risques pour votre budget

Si l’offre peut paraître séduisante, la prudence est de mise. Contrairement à une carte bancaire à débit différé qui permet de visualiser vos dépenses mensuelles, le chèque ne laisse aucune trace visible sur votre application bancaire ou votre relevé de compte avant son encaissement.

Plusieurs points de vigilance sont à retenir: il s’agit d’une opération commerciale. Le supermarché n’a aucune obligation légale d’encaisser le chèque à la date promise; il s’agit d’une promesse basée sur la bonne foi de l’enseigne.

Le risque d’impayé: puisque le paiement n’est pas immédiat, il est facile d’oublier cette dépense et de se retrouver avec un solde insuffisant au moment de l’encaissement. En cas de chèque sans provision, les conséquences peuvent être immédiates: frais d’incidents bancaires, agios, et dans les cas les plus graves, une interdiction bancaire. Avant de sauter le pas, assurez-vous donc que votre compte pourra couvrir le montant à la date prévue, après le versement de vos revenus.